बैंक से गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें – आपको बता दें की भारत दुनिया में सोने के सबसे बढे उपभोक्ताओं में से एक है, क्योंकि यहाँ पर त्यौहार हो या शादी-ब्याह लोग सोने के आभूषण खरीदना और पेहनना बहुत पसंद करते हैं। सोने के आभूषण बनाना सभी को अच्छा लगता है, क्योंकि सोना ना सिर्फ मेहंगा और कीमती होता है, बल्कि यह जरुरत के समय आपके काम भी आता है।
यदि जीवन के किसी मोड़ पर आपको पैसे की आवश्यकता आन पड़ती है, जहाँ पर घर की शादी, उच्च शिक्षा, इलाज या किन्ही व्यक्तिगत आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए आपको पैसा की जरुरत है, और आप लोन लेने का मन बना रहे हैं?
तो ऐसे समय में आपके घर पर रखा सोना आपकी पैसे की जरुरत को पूरा कर सकता है, यानि आप अपने सोने के बदले बैंक से लोन प्राप्त कर सकते हैं। बैंक या किसी भी प्रतिष्ठित (nBFC) नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी में गोल्ड जमा कर उसके बदले वहाँ से लोन प्राप्त किया जा सकता है। गोल्ड के बदले बैंक से लोन प्राप्त करने की एक आसान सी प्रक्रिया होती है, जिसे आपको पूरा करना होता है।
चलिए विस्तार से जानते हैं, की गोल्ड लोन क्या होता है, बैंक से गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें, गोल्ड लोन लेने का क्या नियम है, गोल्ड लोन लेने के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए और गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है, चलिए इन सभी बिंदुओं को एक-एक कर समझते हैं।
गोल्ड लोन क्या होता है ? What is Gold loan in Hindi
गोल्ड लोन जिसे (गोल्ड के बदले पैसा) भी कहा जाता है, यह एक सिक्योर्ड लोन केहलाता है, जिसमे उधारकर्ता यानि के लोन लेने वाला व्यक्ति उसके सोने के गहनों के बदले ऋणदाता से यानि बैंक या फाइनेंस कंपनी से लोन लेता है।
ऐसे में बैंक या फाइनेंस कंपनी द्वारा दिया जाना वाला लोन उधारकर्ता द्वारा दिए जा रहे सोने की गुणवत्ता तथा उसकी मार्किट वैल्यू पर निर्भर करता है, जो की आम तोर पर सोने की कीमत के 80 प्रतिशत तक का हो सकता है, यानि यहाँ पर ऋणदाता यानि बैंक लोन देने के बदले सिक्योरिटी के तोर पर उधारकर्ता के सोने को अपने पास गिरवी रखता है।
ऐसे में उधारकर्ता लोन की उस राशि को, ब्याज सहीत मासिक किश्तों के रूप में चूका कर बैंक में जमा अपने सोने को वापस प्राप्त कर सकता है। साथ ही आपका यह जानना भी जरुरी है, की होम लोन या कार लोन से उलट गोल्ड लोन से प्राप्त धन को आप विवाह, शिक्षा, व्यापार बढ़ाने या घूमने फिरने पर भी खर्च कर सकते हैं।
बैंक से गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें ? How to get gold loan from bank
बैंक से लोन प्राप्त करने की एक समान्य सी प्रक्रिया होती है, जो की हर एक बैंक या फाइनेंस कंपनी की थोड़ा अलग हो सकती है। आम तोर पर इसके लिए आपको अपने सभी जरुरी दस्तावेजों और सोने (गोल्ड) के सामान के साथ उस बैंक या फाइनेंस कंपनी में जाना होता है, जिस से आप लोन लेना चाहते हैं।
फिर बैंक द्वारा आपके सोने की गुणवत्ता जाँच तथा उसका वजन किया जाता है, ताकि सोने की मार्किट वैल्यू का मूलयांकन किया जा सके और साथ ही उस पर मिलने वाले लोन तथा लोन पर लगने वाले ब्याज को भी निर्धारित किया जाता है।
गोल्ड के बदले मिलने वाले लोन की रकम बाजार भाव के अनुसार गोल्ड की कुल कीमत का लगभग 80 प्रतिशत तक हो सकता है। गोल्ड की गुणवत्ता चेक तथा मूल्यांकन के बाद अगली प्रक्रिया होती है, डॉक्यूमेंट चेक की जहाँ पर बैंक द्वारा आपके सभी दस्तावेजों की सही से जाँच की जाती है, और सब सही पाए जाने और वेरिफिकेशन के बाद बैंक आपको लोन स्वीकृत कर कर देता है।
आप चाहें तो गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन भी Apply कर सकते हैं, जिस भी बैंक या फाइनेंस कंपनी से आप गोल्ड लोन लेना चाहते हैं, उनकी ऑफिसियल app या website पर जाकर Gold loan के लिए अप्लाई किया जा सकता है। ऑनलाइन प्रक्रिया द्वारा डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन थता लोन अप्लाई करने में थोड़ा आसानी रेहती है, लेकिन साथ ही आपको कम से कम एक बार ऋणदाता (बैंक या फाइनेंस कंपनी) के पास भी जाना होता है।
बैंक से गोल्ड लोन लेने के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए
बैंक से गोल्ड लोन लेने के लिए आपको निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स की जरुरत होगी।
- आधार कार्ड
- वोटर आईडी
- पासपोर्ट
- आवेदक के 2 नवीनतम पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
- ड्राइविंग लाइसेंस
- पैन कार्ड (यदि 5 लाख से अधिक का लोन लेते हैं)
- एप्लीकेशन फॉर्म (जो की भरा हो और उसमे आवेदक के हस्ताक्षर हों)
उपरोक्त डाक्यूमेंट्स द्वारा आवेदक की पेहचान और पता दोनों की पुष्टि हो जाती है, तो सभी ऋणदाताओं द्वारा लगभग इन्ही डाक्यूमेंट्स की मांग की जाती है।
गोल्ड लोन लेने से संबंधित मानदंड और नियम क्या हैं
बैंक से गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित मापदंडों का ध्यान रखा जाता है।
- गोल्ड लोन लेने के लिए आवेदक की उम्र 18 से 75 साल के बीच होनी चाहिए।
- आवेदक का भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है, जो की भारत में रेहता हो।
- गोल्ड लोन चाहे व्यापारी, नौकरी पेशा, प्रोफेशनल या किसान हो सभी ले सकते हैं।
- लोन के बदले दिया जा रहा सोना कम से कम 18 से 22 कैरट और हॉलमार्क सर्टिफाइड होना जरूरी है।
- गोल्ड लोन मुख्य रूप से सोने के आभूषणों पर ही दिया जाता है।
गोल्ड लोन पर ब्याज और प्रोसेसिंग फीस कितनी लगती है
गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है, तो इसमें किसी भी unsecured लोन की तुलना में कम ब्याज देना होता है। यह ब्याज ऋण देने वाले बैंक या फाइनेंस कंपनी के अनुसार थोड़ा भिन्न हो सकता है। आम तोर पर 7.30 फीसदी से 17 फीसदी की ब्याज दर पर आपको गोल्ड लोन प्राप्त हो जाता है, साथ ही लोन राशि का 1 से 3 प्रतिशत आपको प्रोसेसिंग फीस के रूप में देना पड़ता है।
गोल्ड लोन लेने के फायदे
गोल्ड लोन लेने के निम्नलिखित फायदे हैं।
- गोल्ड लोन दूसरे किसी लोन की तुलना में बहुत जल्दी प्रोसेस कर दिया जाता है, यहाँ तक की बैंक द्वारा कुछ ही घंटों के भीतर लोन अमाउंट को उधारकर्ता के अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है, क्योंकि यहाँ पर बैंक के पास उधारकर्ता का सोना गिरवी रखा होता है, जिस कारण बैंक को भी सुरक्षा का अनुभव होता है।
- यदि आप गोल्ड लोन लेते हैं, तो इसमें बहुत अधिक पेपरवर्क या डाक्यूमेंट्स की आवश्यकता नहीं पड़ती है, बल्कि सिमित डाक्यूमेंट्स के साथ आपका लोन बहुत जल्द और तेजी से प्रोसेस कर दिया जाता है।
- गोल्ड लोन से प्राप्त राशि को उधारकर्ता किसी भी प्रकार से खर्च कर सकता है, यानि लोन अमाउंट को खर्च करने की किसी प्रकार की पावंदी नहीं होती है।
- यदि किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर बहुत कम है, तो क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी वह गोल्ड लोन ले सकता है।
- गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन होने से इसमें लोन राशि पर बहुत कम ब्याज देना पड़ता है।
- गोल्ड लोन पर बहुत से बैंकों और फाइनेंस कंपनियों द्वारा किसी प्रकार की प्रोसेसिंग फीस नहीं ली जाती है।
गोल्ड लोन लेने के नुकसान
गोल्ड लोन लेने के निम्नलिखित नुकसान हैं।
- यदि आप लिया गया गोल्ड लोन और ब्याज राशि को समय पर नहीं चूका पाते हैं, तो ऐसे में अपने गहनों को खो देते हैं।
- गोल्ड लोन में गोल्ड की पूरी कीमत के बराबर लोन नहीं मिलता है, बल्कि कुल कीमत का 70 से 80 प्रतिशत तक का ही लोन स्वीकृत होता है, जो की बैंक या फाइनेंस कंपनी अनुसार थोड़ा भिन्न हो सकता है।
- गोल्ड लोन की रीपेमेंट अवधि बहुत छोटे समय तक की ही होती है, जो की 1 साल या अधिक्तम 3 साल तक हो सकती है।
- गोल्ड लोन तभी स्वीकृत होता है, जब गोल्ड की गुणवत्ता 18k या उस से ऊपर हो, चाहे भले ही उसमे महंगे रत्न जड़े हों 18k से कम उसे स्वीकृत नहीं किया जाता है।
गोल्ड लोन नहीं चुकाने पर क्या होता है
यदि किसी कारण उधारकर्ता समय पर गोल्ड लोन नहीं चूका पाता है, तो ऐसी परिस्थिति में सबसे पेहले तो बैंक उधारकर्ता को रिमाइंडर भेजता है, जो की ईमेल और घर के पते पर लेटर द्वारा भेजा जाता है।
इसके बाद भी यदि उधारकर्ता द्वारा गोल्ड लोन की किश्त नहीं जमा की जाती है, तो ऐसे में बैंक उसमे surcharge भी लगा सकता है, फिर भी यदि उधारकर्ता द्वारा गोल्ड लोन का पैसा वापस नहीं किया जाता है, और वह default घोषित हो जाता है, तो ऐसे में बैंक के पास गिरवी रखे सोने की नीलामी करने का पूरा अधिकार होता है। सोने की नीलामी करने की परिस्थिति में भी बैंक द्वारा उधारकर्ता को लगभग एक से दो हफ्ते पहले सूचित कर दिया जाता है।
गोल्ड लोन लेते समय किन बातों का ध्यान रखें
गोल्ड लोन लेने से पहले इन बातों को जान लें।
- गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करते समय यह सुनिश्चित कर लें की ऋणदाता विश्वशनीय हों, ताकि धोखा धड़ी से बचा जा सके।
- लोन पर लगने वाले ब्याज, प्रोसेसिंग फीस तथा पुनर्भुगतान विकल्पों को अच्छे से जाँच लें ताकि पारदर्शिता बनी रहे।
- लोन के वापसी के लिए यह पेहले से तैय कर लें की EMI आपके लिए उपयुक्त रहेगा या एकमुश्त।
- ऋणदाता से यह सुनिश्चित कर लें की एकमुश्त पैसा वापसी में कोई जुर्माना लगता है, या नहीं।
- ऋण राशि गोल्ड के सही मूल्यांकन पर निर्भर करती है, इसलिए अपने गोल्ड का विभिन्न ऋणदाताओं से मूल्यांकन करा लें।
गोल्ड लोन से जुड़े पूछे जाने वाले सवाल-जवाब
Ques गोल्ड लोन कितने समय तक के लिए मिलता है ?
Ans. आम तोर पर गोल्ड लोन भरने की अधिक्तम अवधि 12 से 36 महीनों तक की होती है।
Ques गोल्ड लोन नहीं चुकाया तो क्या होता है ?
Ans. गोल्ड लोन ना चुकाए जाने पर बैंक गिरवी रखे सोने की नीलामी कर पैसा वसूल लेता है।
Ques गोल्ड लोन दूसरे लोन से क्यों बेहतर है ?
Ans. गोल्ड लोन एक सिक्योर्ड लोन है, जिसमे दूसरे अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम ब्याज और कम प्रोसेसिंग फीस देनी होती है, तो ऐसे में छोटी अवधि के लिए गोल्ड लोन लेना बेहतर होगा।
Ques गोल्ड लोन पर कितना ब्याज लगता है ?
Ans. गोल्ड लोन पर लगने वाला ब्याज बैंकों अनुसार भिन्न हो सकता है, लेकिन आमतौर पर यह 7 फीसदी से 17 फीसदी तक रेहता है।
Ques गोल्ड लोन को कैसे भरते हैं ?
Ans. गोल्ड लोन को ई-एम-आई या एकमुश्त भरा जा सकता है।
नोट
आपने जाना गोल्ड लोन क्या होता है, तथा बैंक से गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें, हमें उम्मीद है, गोल्ड लोन से जुड़े कई प्रश्नो का जवाब आपको इस पोस्ट में मिल गया होगा। यदि हमारे द्वारा दी गई यह जानकारी आपको अच्छी लगी है, तो इसे शेयर करें ताकि हम इसी प्रकार की दूसरी जानकारियाँ आपके लिए लाते रहें।
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